Neue Alternativen für Kunden mit langfristigen Zielen – Lohnt sich eine Lebensversicherung in der Niedrigzinsphase?

Lohnt sich eine Lebensversicherung?

Die häufig gestellte Frage, ob eine traditionelle, kapitalbildende Lebensversicherung unter Renditeaspekten gut ist, kann nicht so einfach beantwortete werden. Kunden, die einen Altvertrag haben, profitieren von den damals zugesagten hohen Zinsgarantien. Der Versicherer hingegen steht unter Druck und sucht nach Lösungen, wie diese Zusagen erfüllt werden können. Denn täglich gehen bei ihm weitere Prämienzahlungen ein, die mit einer entsprechenden Garantierendite investiert werden sollten.

Niedrigzinsphase oder besser: Niedrigzinsepoche?

Verfolgt man die Geldpolitik der EZB und schaut sich die Schuldenstände der EU-Mitgliedsstaaten an, dann gehen wir davon aus, dass die aktuelle Niedrigzinsphase vielleicht gar keine Phase ist, sondern vielmehr eine Niedrigzinsepoche, die noch lange anhalten wird.

Was kann der Neukunde tun?

Quantum Leben weiss, dass ein wesentlicher Beweggrund für den Abschluss einer Lebensversicherung, der Sicherheitsaspekt ist. Sicherheit ist ein Bauchgefühl. In der aktuellen Zins-„Epoche", ist es jedoch kaum möglich dieses Bauchgefühl mit einem halbwegs ansprechenden Garantiezins zu befriedigen.
Wo fallen heute Renditen an? Vielleicht findet man einen Lösungsansatz, wenn man das Bauchgefühl kurz unterdrückt und sich folgende Fragen stellt:
Wer schafft nachhaltiges Wachstum und Rendite? Wo werden Werte geschaffen?
Ist es der Staat oder die Banken?

Oder sind es Unternehmen der Realwirtschaft?

Wird es auch noch in 15, 20 Jahren Unternehmen geben, die erfolgreich sind und deren Produkte nachgefragt werden? Wenn Sie die letzte Frage mit Ja beantworten und sich mit dem Gedanken anfreunden können einen Teil Ihrer verfügbaren Mittel in die Realwirtschaft zu investieren, hat Quantum Leben interessante Alternativen für sie parat.
Welche Alternativen gibt es?

Grundlage unserer fondsgebundenen Rentenversicherung Premium Select, ist ein breites Fundament erstklassiger ETFs (Exchange Traded Funds). ETFs, also Investmentfonds, die nicht über emittierende Investmentgesellschaften, sondern über die Börse am Sekundärmarkt gehandelt werden, sind Instrumente die einen bestimmten Markt oder Index nachbilden. ETFs kommen ohne Management aus, was die Kosten drastisch gegenüber herkömmlichen Fondsanlagen reduziert. Ein weiterer entscheidender Aspekt ist, dass ohnehin nur sehr wenige Fondsmanager einen Index über einen Zeitraum von 10 Jahren schlagen. Warum dann nicht sofort den Index in Form eines ETFs kaufen?
Hinzu kommt noch die breite Streuung der Einlage auf hunderte von Unternehmen.

Darf es etwas Besonderes sein?

Mit unserem Vertriebspartner, der RWB Partners GmbH haben wir ein Produkt entwickelt, welches neben der breiten Auswahl renommierter ETFs auch die Komponente Privat Equity berücksichtigt. Privat Equity, auf Deutsch ausserbörsliches Eigenkapital, steht für eine Form von Beteiligungskapital, welches nicht an geregelten Börsen handelbar ist. Dieses Kapital kann von privaten wie auch institutionellen Anlegern häufig über Kapitalbeteiligungsgesellschaften zur Verfügung gestellt werden. Bei diesem Produkt werden Teile der Prämie in ausgesuchte Privat Equity Dachfonds investiert. Das Zielinvestment sind ausgesuchte Unternehmen, die sich z. B. in einer Turnaround-Phase befinden oder ihr starkes Wachstum finanzieren müssen.

Wünschen Sie weitere Vorteile?

Neben steuerlichen Aspekten liegen die Vorteile in einer Lebensversicherung besonders in der Absicherung von Abhängigen (Kinder etc.).
Durch die Begünstigtenklausel legt der Versicherungsnehmer fest, wer im Falle des Ablebens die Versicherungszahlung erhalten soll. Die ist besonders interessant für Partnerschaften in einem Konkubinat, die sonst vom Erbe ausgeschlossen sind. Gesetzliche Erben müssten in einem solchen Falle auf ihren Pflichtteil klagen.

Ebenfalls interessant ist die Tatsache, dass selbst wenn Erben eine Erbschaft ausschlagen, wenn sie der Begünstigte der Versicherungspolice sind, diese trotzdem erhalten ohne dass Gläubiger darauf direkten Zugriff hätten. Als eine in Liechtenstein basierte Lebensversicherungsgesellschaft entwickelt Quantum Leben Produkte in enger Zusammenarbeit mit unseren Vertriebspartnern. Unser Team aus international renommierten Vertriebsspezialisten entwickelt innovative, wettbewerbsfähige und Markt konforme Produkte für unsere Kunden.

Quantum Leben hat sich als Entwickler von anspruchsvollen und anpassungsfähigen Versicherungslösungen profiliert. Die Kernbereiche liegen im Risikoleben, Berufsunfähigkeit sowie bei fondsgebundenen Lebensversicherungen. Es ist das Ziel unseres, mehr als 65 qualifizierten Fachkräfte umfassenden Teams, aus 13 Ländern, unseren Kunden und Vertriebspartnern einen exzellenten Service zu bieten.


Kategorie: | Datum: 02 Juni, 2016